بنك عمان العربي يحتفل بمرور 50 سنة على تأسيسه بالمزيد من النجاحات وتماشياً مع رؤية السلطنة في خلق آفاق واعدة وأكثر استدامة للمستقبل
1- ما هي أبرز النتائج التي حققها بنك عمان العربي حتى الربع الثالث من 2023؟
في البداية أحب أن أنوه بالإنجازات المميزة التي تمّ تحقيقها على مستوى البلاد ككل، حيث ساهمت المبادرات والإجراءات التطويرية المالية بقيادة الحكومة الرشيدة مدعومة بارتفاع أسعار النفط في تعزيز نمو الاقتصاد العُماني الأمر الذي أدى بدوره الى رفع التصنيف الائتماني السيادي للسلطنة من "BB" إلى "BB+" من قبل وكالتي التصنيف فيتش وستاندرد آند بورز.
من ناحية أخرى شارك بنك عمان العربي إلى جانب خبراء اقتصاديين من بنك العز الإسلامي والبنك الوطني العماني في جلسة حوارية لمناقشة مستقبل القطاع المالي والمصرفي مع ممثلي البرنامج الوطني للاستدامة المالية وتطوير القطاع المالي (استدامة)، وتمحورت المناقشات حول الفرص والتحديات التي تواجه القطاع المصرفي ونقاط ضعفه وكيفية تطويره. كما استضاف البنك في أيلول الماضي النسخة الثانية من منتدى الرؤساء التنفيذيين بالتعاون مع بنك العز الإسلامي، وقد حظيت الفعالية التي صُممت لإلهام القادة وصنّاع القرار على تبنّي سياسة التغيير وتسخير التقنيات الحديثة والناشئة في مجالات عملهم، بترحيب كبير حيث شهدت حضور أكثر من 300 مشارك من القيادات التنفيذية العليا والخبراء المختصين البارزين محليًا وعالميًا. أما الربع الثالث من العام فتميز بنجاح آخر، حيث حصل البنك على مجموعة من الجوائز كأفضل بنك تجزئة محلي وأفضل بنك يقدم حلول الدفع للشركات الصغيرة والمتوسطة في سلطنة عُمان، وذلك في حفل توزيع جوائز التجزئة المصرفية لمجلة الصيرفة والتمويل الآسيوية (ABF) لعام ٢٠٢٣.
أما على صعيد الأرقام فقد سجل البنك صافي ربح بعد الضريبة قدره 12.1 مليون ريال عماني لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 مقارنة بـ 6.4 مليون ريال عماني لنفس الفترة من عام 2022. وبلغ الدخل التشغيلي 68.1 مليون ريال عماني في عام 2023 مقارنة بـ 69.9 مليون ريال عماني لنفس الفترة في العام 2022. كما نما دخل الفوائد بنسبة 15% مدفوعاً بالنمو الإيجابي في محفظة القروض والسلفيات، قابله ارتفاع مصروفات الفائدة. وأيضاً انخفضت المصاريف التشغيلية بنسبة 1% لتصل إلى 40 مليون ريال عماني في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023. وبلغ صافي مخصصات خسائر الائتمان المتوقعة 13.6 مليون ريال عماني في الربع الثالث من عام 2023 مقارنة بـ 21.9 مليون ريال عماني لنفس الفترة من عام 2022. كما ارتفع صافي القروض والسلفيات بنسبة 10% ليصل إلى 2,355 مليون ريال عماني في 30 سبتمبر 2023، مقارنة بـ 2,135 مليون ريال عماني في 30 سبتمبر 2022. كما ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 4% لتصل إلى 2,207 مليون ريال عماني في 30 سبتمبر 2023 مقارنة بـ 2,119 مليون ريال عماني في 30 سبتمبر 2022.
2- تشهد خدمات التكنولوجيا المالية تطوراً غير مسبوق، الى أي مدى يواكب بنك عمان العربي عصر الرقمنة؟
ينتهج بنك عمان العربي رؤية راسخة لتسريع التحول الرقمي وتقديم خدمات عصرية ومبتكرة تضمن لعملائه تجربة رقمية سهلة وممتعة. وفي هذا السياق، قام البنك بتدشين خدمة تحديث البيانات الشخصية رقمياً من خلال تطبيق البنك دون الحاجة إلى زيارة الفرع. كما يوفر التطبيق مجموعة واسعة من الخدمات والمنتجات الأخرى مثل فتح حسابات بنكية رقميًا والتقديم بطلب الحصول على قروض شخصية فورية أو زيادة مبلغ قروض قائمة في غضون دقائق فقط في أي وقت ومن أي مكان دون الحاجة لزيارة الفرع. وتقديرًا لخدماته الإلكترونية المبتكرة واعترافًا بتميزها، فاز البنك أخيراً بجائزة أفضل منصة إلكترونية في السلطنة، وذلك في حفل توزيع جوائز أعمال الشرق الأوسط وإفريقيا المرموقة لعام ٢٠٢٢ بعد دراسة عميقة أجرتها اللجنة لأفضلية خدماته الإلكترونية وتميزها.
3- أطلقتم برنامج "رواد العربي"، أخبرنا أكثر عن هذه المبادرة؟
يعكس برنامج "رواد العربي" مدى حرص بنك عُمان العربي على دعم وتنمية الكوادر الوطنية الشابة والمساهمة في بناء مستقبل زاهر لعُمان وتسريع تحقيق الأولويات المرسومة في رؤية عُمان ٢٠٤٠. وقد تم تصميم البرنامج ليكون بمثابة فرصة رائعة للشباب لاكتساب الخبرات العملية التي تؤهلهم للمنافسة في سوق العمل المحلي والدولي وتحقيق طموحاتهم المهنية. و"رواد العربي" هو برنامج تدريبي لمدة عام مخصص للخريجين من مختلف الجامعات والكليات يهدف الى تعريف المتدربين على أنظمة البنك التشغيلية وسياساته وأسس صدارته، وإضافة خبرات عملية لهم في مختلف الدوائر والأقسام من خدمة العملاء والخدمات الرقمية والتكنولوجيا المالية والتسويق والتمويل وسواها، كلٌ حسب تخصصه. وسيقوم الفريق القائم على التدريب بتقديم التوجيه للمشاركين واكتشاف نقاط قوتهم وضعفهم والعمل على تعزيزها وبنائها بما يضمن انتفاعهم من البرنامج بأكمل وجه. هذا ويضم البرنامج في بدايته ٥٠ متدربًا وهذا الرقم مُستلهم من احتفاء البنك هذا العام بالذكرى الـ ٥٠ لتأسيسه مع رؤية مستقبلية لاستمرار البرنامج لسنوات أخرى قادمة.
4- ما هي المبادرات والخطوات الأخرى التي يقوم بها بنك عمان العربي لدعم وتعزير المواهبة المحلية؟
يعتبر الاستثمار في تنمية رأس المال البشري المكسب الأمثل لأي بلد والخيار الأول لتحقيق أهدافه وتطلعاته. ومن هذا المنطلق أرسى بنك عُمان العربي نهجاً ثابتًا لدعم الشباب وتأهيلهم، وكانت البداية مع برنامج "رواد العربي" الذي يهدف كما ذكرنا إلى إعداد الشباب للمنافسة في سوق العمل المحلي والدولي، وتبعه إطلاق برنامج "رواد العربي لتنمية القيادات" بالتعاون مع وحدة التعليم المؤسسي في هارفارد بيزنس للنشر، والذي يعدّ البرنامج الأول من نوعه في عُمان، وهو مصمم لتعزيز قدرات جيل جديد من صناع التغيير في البنك وقد شارك فيه أفراد من بنك عمان العربي في البرنامج ، بدءًا من القادة الطموحين الذين يسعون إلى نحو بلوغ آفاق أعلى في حياتهم المهنية.
وأيضاً حصل البنك أخيراً على شهادة جهة العمل المعتمدة من جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين (ACCA) والتي تعد أحد أشهر هيئات المحاسبين القانونيين تقدمًا حول العالم في مجال تدريب الموظفين داخل المؤسسة وتطويرهم، وفي هذا السياق أيضًا، يسعى البنك على الدوام لاستقطاب الكفاءات الوطنية وإعطاء الأولوية دائمًا للكوادر المحلية حيث تجاوزت نسبة التعمين في البنك الـ 90%، بينما لا تزال بعض الدوائر الفنية بها خبرات أجنبية وهي مطلوبة في الوقت الحالي ولكننا حريصون على تأهيل الكوادر العمانية لتتولى مهامها مستقبلًا.
من ناحية أخرى أقام البنك حفلاً خاصاً لتكريم موظفيه القدامى نظير عطائهم وعملهم الدؤوب في رقي البنك ونجاحه، وكان ذك تزامناً مع مرور 50 عامًا على مسيرة بنك عُمان العربي.
أيضاً، عيّن البنك خلال الفترة الماضية خالد العامري رئيساً بالإنابة للخدمات المصرفية للأفراد وذلك انطلاقاً من التزامه بتمكين موظفيه وتعزيز طموحاتهم. كما يواصل البنك التزامه بتمكين الكوادر النسائية في البنك من قيادة المناصب العليا وذلك بتعيين أصيلة المعشري في منصب مساعد المدير الإقليمي بمحافظة مسقط. وجاءت هذه الخطوة في إطار سياسة البنك الاستراتيجية للنهوض بالدور الريادي الذي تلعبه المرأة في قيادة القطاع المالي في سلطنة عُمان، واليوم تشكّل المرأة أكثر من ٣٩٪ من موظفي بنك عُمان العربي وتشغل ما نسبته ٣٦٪ من المناصب الإدارية الوسطى، كما تمثل ثلث مدراء الفروع العاملين في البنك.
5- كيف يغرس البنك فكرة الابتكار في عملياته؟
يعمل بنك عمان العربي على إيجاد حلول مالية مبتكرة والاستفادة المثلى من التكنولوجيا الحديثة في تطوير خدماته، ودعم الفرص التي تعزز الابتكار في المجتمع، حيث بادر البنك أخيراً بالتعاون مع وزارة التربية والتعليم وشركة إنوتك، الى تزويد عدد من المدارس بطابعات ثلاثية الأبعاد، إيمانًا منه بأهمية تعزيز التكنولوجيا والابتكار وتأهيل الجيل الجديد وتدريبه على المهارات الأساسية لمواكبة المستقبل.
من ناحية أخرى أتاح بنك عُمان العربي الفرصة لعملائه للتقدم رقمياً للاشتراك في الاكتتاب العام لشركة أوكيو لشبكات الغاز، والذي يعد الطرح الأكبر في تاريخ سوق رأس المال العُماني. وقد تميزت التجربة التي قدمها البنك عبر تطبيقه بالسرعة والسهولة، حيث استطاع العملاء من التسجيل في الاكتتاب وتقديم الطلبات وإتمام المعاملات بضغطة زر واحدة أينما كانوا دون الحاجة لزيارة أي فروع.
هذا وقد قمنا أيضاً بابتكار مبادرة تمكن موظفينا من فتح حسابات للعملاء الجدد عن بُعد باستخدام حقيبة تحتوي على جميع المتطلبات التي يحتاجونها لفتح حساب عن بعد.
6- كيف يدعم البنك الشركات الصغيرة والمتوسطة؟
يولي بنك عُمان العربي أهمية كبيرة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، حيث يلتزم بتخصيص ما لا يقل عن 5% من إجمالي المحفظة الإقراضية لتمويلها، إيماناً منه بأن هذه الشركات تمثّل العمود الفقري لنمو الاقتصاد الوطني وانتعاشه. وفي هذا الصدد، نظّم البنك بالتعاون مع بعض الشركاء، ملتقى محافظة الداخلية الاستثماري الأول بهدف بحث الفرص الاستثمارية ودعم المشاريع التنموية الصاعدة في المحافظة من خلال تقديم أفضل الخدمات المصرفية والتسهيلات التمويلية لها والدعم اللازم للمستثمرين ورواد الأعمال. وسيكون هذا الملتقى نقطة البداية لسلسلة من الملتقيات التي يسعى البنك لتنظيمها في محافظات مختلفة.
وخلال شهر رمضان المبارك، أطلق البنك برنامجًا رمضانيًا حافلا تضمن العديد من المبادرات التي تعاون من خلالها مع مختلف المؤسسات الخيرية والتطوعية ليسهم بذلك في التعريف بها وإيصال خدماتها ومنتجاتها إلى الجمهور.
ولدعم الشباب العماني، تم إطلاق مبادرة "منصة الانطلاق" في آب بهدف إعداد الطلاب لحياتهم المهنية. وتضمن البرنامج سلسلة من ورش العمل المجانية المتخصصة لتطوير مهارات المشاركين العملية وتمكينهم من دخول سوق العمل بثقة وكفاءة عالية.
بالإضافة إلى ذلك، أطلق البنك في آب الماضي برنامج "طموحي"، الذي يوفر خدمة مالية شاملة مخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في عمان ويستند البرنامج إلى تقديم حلول وخدمات مالية شاملة من خلال باقات تقدم مزايا حصرية، بهدف إنشاء نظام بيئي متكامل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، تشمل المزايا التي يقدمها البرنامج إعفاءً من الرسوم على الخدمات المصرفية الرقمية ودفاتر الشيكات، وفرصة الحصول على أسعار تنافسية للقروض الخاصة بالسيارات وأجهزة نقاط البيع. بالإضافة إلى ذلك، يتيح البرنامج الحصول على بطاقة Advantage خاصة لأصحاب الأعمال مجانًا، ويقدم عروض وخصومات من شركاء استراتيجيين في مجالات الاتصالات السلكية واللاسلكية والقانونية والنقل والمحاسبة والأمان السيبراني. ومن خلال التعاون الوثيق مع الخبراء والمتخصصين، ستستفيد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من مجموعة متنوعة من ورش العمل المجانية حول كيفية إدارة مؤسستها بنجاح، والتي تشمل مواضيع أساسية مثل الثقافة المالية وتدريب رواد الأعمال والحوكمة والامتثال والاتصالات التجارية.
واستمرارًا لجهودنا الحثيثة في دعم المشاريع المحلية والشركات الناشئة، قمنا أخيراً بتوقيع اتفاقية استراتيجية مع منصة مصلِّح، وهي أول منصة عمانية شاملة وموثوقة لتقديم خدمات التصليح والصيانة. وجاء هذا التعاون تأكيدًا لإيمان البنك الراسخ بضرورة تعزيز نمو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والنهوض بها لما لها من دور محوري في تسريع وتيرة نمو الاقتصاد الوطني وانتعاشه. وبموجب الشراكة، ستقوم منصة مصلِّح بتقديم خدمات الصيانة لشبكة فروع بنك عُمان العربي والتي يبلغ عددها 49 فرعًا والممتدة في مختلف أنحاء السلطنة. كما ستوفر المنصة حلول دفع بنك عُمان العربي الرقمية الرائدة لتطوير عملياته وتحسين تجربة المستخدمين. هذا وسيحظى عملاء وموظفي البنك من جهتهم بالعروض والأسعار الحصرية، فضلًا عن الاستمتاع بالحلول المتكاملة التي تلبي احتياجاتهم المختلفة.
7 ما هي أبرز مشاريعكم الحالية والمستقبلية؟
يمتلك بنك عُمان العربي رؤية استراتيجية واضحة تتماشى مع جهود الدولة وتوجهاتها ودعم رؤية عُمان ٢٠٤٠ التي تهدف الى خلق آفاق واعدة وأكثر استدامة للمستقبل. ومن هذا المنطلق يدعم البنك مشروع مدينة السلطان هيثم الذي يعتبر أيقونة معمارية تتبنى رؤية شاملة ومتكاملة للأجيال القادمة، وذلك من خلال تقديم التسهيلات التمويلية والقروض التنافسية لأول ١٠٠ مالك عقار في المدينة، وبذلك يمكّن البنك عملائه من عيش حياة عصرية مريحة ومستدامة.
وعلى صعيد دعم الشركات الرائدة بالسلطنة، وقع البنك في أيلول الماضي شراكة استراتيجية مع الشركة العُمانية للتنمية السياحية (عمران) لتمويل مشروع منتجع Nikki Beach مسقط الذي يجري تطويره مع مشروع المدينة المستدامة في خليج يتي. ويُعد هذا المشروع إضافة مهمة إلى قائمة المشاريع الحيوية التي يقوم بنك عُمان العربي بتمويلها، والتي ستسهم في تعزيز نمو القطاعات التنموية والاقتصادية في البلاد.
